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吸引负债筹资方法

租赁信息中心

什么是租赁

租赁(英語:leasing或 to lease —出租)是一种金融服务,其本质是为固定资产的收购提供资金, 其方法为通过出租公司从供应商处收购资产并将其长期出租给承租人客户(法人)并由其后续赎回。

租赁交易的实质是:客户(承租人)与租赁公司联系,指定供应商和需要购买的资产类型。 租赁公司(出租人)从选定的供应商处购买该财产,并将其转让给承租人使用。

租赁物资在一定时期内转让给客户,在此期间他必须通过每月支付的方式全额偿还租赁资产的成本。 期满且所有款项都完成支付后,承租人可以赎回租赁资产并成为其所有者。

租赁结合了长租和金融贷款的特点

与信用的区别

租赁 信用
交易标的 照组织的订货获得的财产 购买财产的货币资金
所有权转移 可以在支付其价值后赎回所有权 用信贷收到的资金获得的财产成为借款人的所有权
会计统计 租赁付款全额计入成本价 利息支付部分或全部从利润中支付

 

租赁的优势

  • 购买财产不需要立即投资

可以在不引开大量资金的情况下对组织的固定资产进行更新

  • 机构资产负债表指标不恶化

在租赁交易过程中,承租人没有吸纳借入资金,因此不会降低获得额外银行融资的可能性

  • 长期融资的可能性

租赁公司提供的标准的融资期限与财产的使用寿命相当

  • 不需要额外的抵押品

在绝大多数租赁交易中,被收购的租赁物资作为唯一的抵押品

5) 各种方案的付款进度表

付款进度表可以“调整”,以便在收入增加的季节(如承租人的经济活动表现出明显的季节性时)进行大额支付

在使用租赁方法时的税收优惠及其应用方式信息

  • 租赁资产的加速折旧

租赁协议的优势之一是可以加速租赁财产的折旧。 在这种情况下,同时实现了两个目标:在更短的时间内折余资产价值,并减少计所得税的基础

根据俄罗斯联邦税法第 259.3 条第 2 款第 1 分项的规定,纳税人有权对基本折旧率应用特殊系数,但对于纳税人融资租赁合同的标的 – 要折旧的固定资产而言,不高于3. 纳税人的固定资产资料必须按照融资租赁协议(租赁合同)的条款进行核算

该权利仅适用于属于第四组(及以上)可折旧资产(卡车、货车、船舶、建筑物等)的固定资产。

增值税税收回扣

租赁付款包括增值税,根据俄罗斯联邦税法第 171、172 条,承租人可以从预算中抵消增值税。根据合同按月付款不仅包括设备的赎回金额,还包括出租人的服务费。在这种情况下,要抵消的增值税金额将高于向银行申请贷款时的金额。 租赁增值税可全额退还。

法律允许承租人接受进项增值税以抵消预付款和按租赁协议支付的每月付款。 这种情况的发生基于出租人开具的发票,无论有没有转移资金以支付租赁付款的事实。.

节省运输税

当租赁合同的一方位于特权地区并承担支付交通税的义务时,就会发生节税情况

由于根据俄罗斯联邦税法第 357 条,交通税必须由汽车(车辆)登记的一方支付,因此必须在租赁协议中写清谁将是交通税的支付人——出租人或承租人

租赁的有效性评估。 租赁产物的“比较核算计算器”.

“租赁计算器”可用作为使用租赁时税收优惠应用有效性的分析工具

该计算器是一种成本比较计算模型,用于选择最经济的(省钱的)财产获取方式 – 信贷或租赁

该模型可以分析使用普通和简化税收制度的组织获取财产的各种方法的有效性,并考虑使用年限和可能的财产保险

您可以选择以等额本金(每月相等)和个人化(与出租人协议确定的)付款的形式建立信贷和租赁计划

http://nnov.tpprf.ru/ru/informatsionnyy-tsentr-po-lizingu.php?clear_cache=Y

在该地区经营的租赁公司名单

在奔萨州经营的租赁公司名单

国家支持租赁的现行措施

在联邦的层面设想了国家对租赁业务的支持措施

俄罗斯工业和贸易部的优惠租赁计划

计划 交通工具 首期付款优惠 最高折扣金额 承租人 条件 如何办理
基本优惠租赁 轮式车辆 到 10% 500000 卢布(1 辆车) 俄罗斯联邦法人,独资经营者
  • 车辆/底盘的制造年份 – 不早于收到补贴前一年的 1 月 1 日
  • 租赁协议期限为 13 至 60 个月
  • 需要从提供的列表中向其中一家租赁公司申请汽车。 出租人自己将向俄罗斯联邦工业和贸易部提交补贴申请。
  • 租赁公司名单
俄罗斯牵引车 俄罗斯制造的干线上使用的半挂牵引车 到12,5% 625 000卢布(1 辆车) 为购买卡马和乌拉尔汽车厂干线上使用的半挂牵引车签订租赁协议的自然人、法人和独资经营者
  • 车辆/底盘的制造年份 – 不早于收到补贴前一年的 1 月 1 日
  • 租赁协议期限为 13 至 60 个月
  • 需要从提供的列表中向其中一家租赁公司申请汽车。 出租人自己将向俄罗斯联邦工业和贸易部提交补贴申请。
  • 租赁公司清单
俄罗斯农民 轮式车辆 到12,5% 625 000卢布(1 辆车) 持有个体经营者国家统一登记册 / 法人国家统一登记册证明的,根据全俄经济活动类型分类表开展下列活动的组织者和农业生产者:

    • 01 — 种植业、畜牧业、狩猎业,在这些领域提供相关服务
    • 02 — 林业与木材采伐
  • 03 – 渔业,鱼类养殖
  • 车辆/底盘的制造年份 – 不早于收到补贴前一年的 1 月 1 日
  • 租赁协议期限为 13 至 60 个月
  • 需要从提供的列表中向其中一家租赁公司申请汽车。 出租人自己将向俄罗斯联邦工业和贸易部提交补贴申请。
  • 租赁公司清单
自己的事业 轮式车辆根据下列清单  到12,5% 625 000卢布(1 辆车) 登记在《中小企业统一登记簿》中的法人和个体工商户
  • 车辆/底盘的制造年份 – 不早于收到补贴前一年的 1 月 1 日
  • 租赁协议期限为 13 至 60 个月
  • 需要从提供的列表中向其中一家租赁公司申请汽车。 出租人自己将向俄罗斯联邦工业和贸易部提交补贴申请。
  • 租赁公司清单
出租汽车 轮式车辆根据下列清单 到12,5% 625 000卢布(1 辆车) 俄罗斯联邦法人,个体经营者
  • 车辆/底盘的制造年份 – 不早于收到补贴前一年的 1 月 1 日
  • 租赁协议期限为 13 至 60 个月
  • 需要从提供的列表中向其中一家租赁公司申请汽车。 出租人自己将向俄罗斯联邦工业和贸易部提交补贴申请。
  • 租赁公司清单
筑路机械、公用卫生器械、农业机械和农用及林业用机械设备、食品和加工业机械工程产品的优惠租赁计划(根据俄罗斯联邦政府 2020 年 6 月 3 日第 811 号命令) 拖车和半拖车
自走式机械和装载机
农业机械
设备 
“到 10%(供应到特定地区最高 15% *)” 不限 俄罗斯联邦法人,个体经营者
  • 车辆/底盘的制造年份 – 不早于租赁协议签订日之前3 年
  • 租赁协议期限为 13 至 60 个月
  • 根据租赁协议提供补贴, 签订的租赁协议不早于领取补贴前一年的 11 月 1 日,设备转让给承租人应当不早于收到补贴的当年的 1 月 1 日
  • 需要从提供的清单中向租赁公司提交专用技术设备申请。 出租人自己将向俄罗斯联邦工业和贸易部提交补贴申请
  • 租赁公司清单

*在下列俄罗斯联邦主体境内转让设备时,提供高达15%的折扣,这些主体包括俄罗斯联邦远东联邦区、西伯利亚联邦区以及卡累利阿共和国、科米共和国、阿尔汉格尔斯克州、加里宁格勒州、摩尔曼斯克州、涅涅茨自治区和亚马尔-涅涅茨自治区。折扣是根据含增值税的租赁物资的价值来计算的。

«出租车»优惠租赁支持计划中包含的汽车清单

机构  车辆品牌及型号  特别约定 
«俄罗斯雷诺» 封闭式股份公司 RENAULT ARKANA, RENAULT KAPTUR, RENAULT DUSTER, RENAULT LOGAN, RENAULT SANDERO  将车辆用作出租车,由车辆强制险保险单中的相应标记确认
«伏尔加汽车制造厂» 股份公司 所有型号
«俄罗斯大众集团»有限公司 大众 Polo 配 EA211 1.6L MPI 汽油发动机 斯柯达 Rapid 配 EA211 1.6L MPI 汽油发动机
«俄罗斯现代汽车制造» 有限公司 Hyundai Solaris/Accent, Hyundai Creta, Kia Rio 

 

产业发展基金计划“租赁项目”

工业开发基金资助俄罗斯企业技术改造和固定资产现代化的设备租赁

计划 设备 为支付首期付款提供资金 借款条件 承租人 特点 如何办理
“租赁项目”

https://frprf.ru/zaymy/lizing/

加工工业用设备和其他国产设备 10% 至 50% 从 500 万卢布到 5 亿卢布,最多 5 年,加工工业利率为 1%,其他租赁项目的利率为 5% 在优先领域经营的工业企业。 企业必须属于全俄经济活动分类“加工工业” 10, 13-17, 20-33类之一 本基金参与租赁项目将为租赁设备提供部分垫款,另一部分垫款由承租人提供资金
  • 公司必须向获得工业开发基金认可的其中一家租赁公司提出购买设备的申请. 如果申请获得批准,承租人将在同一时间签订两份合同:与租赁公司和工业开发基金签订合同
  • 认可的租赁公司

 

中小型企业支撑

计划 条件 特点  承租人 租赁主体 如何办理
区域租赁公司为中小企业提供的优惠租赁 1。高科技创新产业:融资金额250万至2亿卢布,租期13-60个月,最低预付10%

2。主导产业:融资金额250万至2亿卢布,租期13-60个月,最低预付15%

3。建立农业合作:融资金额250万至1千万卢布,租期13- 84个月,最低预付10%

4、发展农业合作社:融资额250万 -2亿卢布,租期13 – 84个月,最低预付15%

5。高科技和创新产品最大客户的供应商:融资额250万 -2亿卢布,租期13 – 84个月,最低预付10%

6。其他产品最大客户的供应商:融资额500万 – 1亿卢布,租期13 – 60个月,最低预付15%

7。无需预付款的租赁: 融资额250万 – 5000万卢布,租期13 – 60个月,最低预付0%(在区域担保组织提供担保的情况下,确保承租人履行合同规定的义务,金额至少为租赁物品价值的30%)

– 优惠利率(俄罗斯设备为6%,外国设备为8%)

– 承租人在设备和设备供应商的选择上不受限制

– 承租人有权根据业务的季节性选择付款时间表

– 租赁物验收证书签署后30天内支付第一笔款项

存在着吸引地区担保机构作为担保者的可能性

由俄罗斯联邦政府确定的并列入中小企业统一登记簿的个体经营者和小型企业实体,包括最大客户的供应商 租赁标的为新的、以前未使用过或未投入运行的设备,但下列情况除外:

– 批发和零售贸易设备

– 船舶

– 飞机和其他航空设备

– 铁路车辆

– 需要办理运输工具注册证明的运输工具、自走式机械和其他类型的设备

指定类型设备的悬挂装置和拖挂用具

公司必须联系区域租赁公司之一

• «鞑靼斯坦共和国区域租赁公司» http://rlcrt.ru/;

• «巴什科尔托斯坦共和国区域租赁公司» https://rlcrb.ru/;

 • «雅罗斯拉夫州区域租赁公司» https://rlc76.ru/;

 • «萨哈共和国区域租赁公司» http://rlcykt.ru/

区域租赁公司在整个俄罗斯联邦提供租赁融资,无论承租人位于何处

轻工业支持

(“根据 2020 年 9 月 2 日第 1340 号 政府命令”)

租赁标的 设备补贴 设备价值 承租人 条件 如何办理
轻工机械 高达50% 至少5000万卢布 轻工业企业
  • 公司必须有对生产进行现代化的投资项目
  • 租赁协议的期限不少于24个月
  • 公司不应有税收和保险费债务,也不应进行清算或破产程序
  • 必须向工业和贸易部提交权利申请,以获得补贴(投资项目的商业计划副本,所需设备清单),然后联系所提供的租赁公司列表中的一家 
  • 租赁公司一览表

 

对农业生产者的支持

俄罗斯农民

交通工具 首期付款折扣 最高折扣金额 承租人 条件 如何办理
轮式车辆 高达12,5% 625,000 卢布(1 辆车) 根据个体经营者国家统一登记册 / 法人国家统一登记册的证明,根据全俄经济活动类型分类表开展活动的组织者和农业生产者:

    • 01 — 种植业、畜牧业、狩猎业,在这些领域提供相关服务
    • 02 — 林业与木材采伐
  • 03 – 渔业,鱼类养殖
  • 车辆/底盘的制造年份 – 不早于收到补贴前一年的 1 月 1 日
  • 租赁协议期限为 13 至 60 个月
  • 需要从提供的列表中向其中一家租赁公司申请汽车。 出租人自己将向俄罗斯联邦工业和贸易部提交补贴申请。
  • 租赁公司列表

 

发展农工综合体各部门»

条件 承租人 条件 如何办理
“俄罗斯农业租赁”股份公司提供长达8年的优惠融资,规定把给组织的奖励作为根据融资租赁协议进行的租赁付款的一部分,该奖励不低于每年2%,不高于每年5% 作为农业生产者的个体户或法人 “俄罗斯农业租赁”股份公司根据优惠(特殊)条件签订的融资租赁协议而购买的,并用于转让的农业机械、机器和设备清单(名称)由俄罗斯联邦农业部确认(俄罗斯联邦农业部2020年2月7日 50号令) 公司应联系”俄罗斯农业租赁”股份公司 (https://www.rosagroleasing.ru/)

 

文件.

  1. 俄罗斯联邦民法典,第 2 部分
  2. 俄罗斯联邦政府2019年12月27日第1908号法令”关于批准联邦预算补贴以刺激需求和提高俄罗斯工业产品竞争力和俄罗斯联邦政府某些官方文件失效的规则”
  3. 俄罗斯联邦政府2020年06月03日第811号法令«关于在根据专用机械和(或)设备的租赁协议给予承租人预付款折扣时,联邦预算提供补贴以补偿俄罗斯租赁组织的收入损失»
  4. “中小企业和个人创业主动精神支持” 国家项目
  5. 2012年7月14日俄罗斯联邦政府第717号令«关于国家农业和农产品,原料及食品市场发展规划»的决议

租赁市场监管的变化

基于租赁市场监管改革的要求颁布两项法案,内容如下:

  1. “俄罗斯联邦特种租赁行业经营管理法变更案”(以下简称“变更案”)规定,从事特种租赁行业的与国家有关的并接受国家支持的租赁公司及从事法律规定的特种行业的企事业单位,及其相关“非信贷金融机构”均需在俄罗斯银行进行特种租赁行业相关实体登记备案。与特种租赁行业有业务往来的上述非信贷金融机构的下属及相关单位按相同原则办理。

对已完成登记备案的租赁公司,均应遵照 2002 年 7 月 10 日颁布的第 86- ФЗ 号“俄罗斯联邦中央银行(俄罗斯银行)法”,及俄罗斯银行的相关规定进行管理,其中包括非信贷金融机构的行业会计准则,以及相关非信贷金融机构法人的个人资产(财务及经济往来)均需遵照诚实信用原则如实登记并接受金融系统监管. 其他相关企事业单位(指私营和外企)亦可基于保障提高信用等级所需,按照诚实信用原则,自愿申请列入央行相关实体登记备案。

如果法案项下的特种行业承租单位连续违约且未支付租金两次或以上,出租单位可通过向承租人开户银行提交项目相关履约文件(付款指令),申请以无可争议的方式进行核销。

  1. 《俄罗斯联邦民法典第一、二、三部分的修正案》(以下简称《民法修正案》)的制定旨在让租赁业相关的民事活动进一步做到有法可依。

在俄罗斯联邦民法中新增并启用“租赁法”,原有民法中第34章第6款“融资租赁法”相关条款失效

新租赁法就 2002 年“承租法”颁布后新出现的旧法未涉及的与租赁项目开展,租赁资产使用程序、租赁资产灭失及受损情况的处理,以及其他业内相关问题的解决等事项制定了法律依据。

在制定法律草案时,目前现行的法规法律基础缺乏的执法实践和国际规范的反映予以相当大的关注. 因此,出租人无需经过审判,就可以根据公证人的执行令向承租人收取债务; 限制租赁财产的使用; 没收财产。将核准出租人可以要求提前执行合同的一系列案例。其中一种情况是承租人的行为造成财产损失, 物资丢失或损害的威胁.

目前,企业债务融资的主要来源是银行贷款. 与此同时,还有许多替代融资来源. 其中之一是债券贷款,此贷款允许发行人吸引长期财务资源。

债券贷款的优势

  • 很大的贷款额度和期限(1000 万卢布起,期限为 1 至 25 年)
  • 不需要提供抵押
  • 能够自主确定贷款的主要参数和所发行债券的属性(减少对银行的依赖)
  • 利息每季度/半年/一年支付一次,贷款始终在期末偿还。对于普通贷款来说,在整个贷款期间通常会有一个等额支付计划。这导致这样一个事实,即使具有相同的利率并考虑到额外支出,债券贷款可能比吸引普通贷款更有利可图.
  • 可以通过在二级市场购买自己的债券来自主管理债务额
  • 创建发行公司的公示信用记录. 随着及时履行其义务,债券发行公司获得可靠的借款公司的信誉。将来,这使您可以以较低的利率筹集资金。

组织发行的程序

  • Большие объемы и сроки займов (от 10 млн. руб. и сроком от 1 до 25 лет).
  • Предоставление обеспечения не обязательно.
  • Возможность самостоятельного определения основных параметров займа и свойств размещаемых облигаций (снижение зависимости от банков).
  • Выплата процента происходит раз в квартал/полугодие/год, а погашение займа всегда в конце срока. При кредите часто встречается схема платежей равными долями в течение всего кредитного периода. Это приводит к тому, что даже при равной процентной ставке и с учетом дополнительных расходов облигационный заем может оказаться выгоднее привлечения кредита.
  • Возможность самостоятельного управления объемом долга через покупку своих же облигаций на вторичном рынке.
  • Создание публичной кредитной истории фирмы эмитента. При своевременном выполнении своих обязательств фирма-эмитент облигаций получает имидж надежного заемщика. В дальнейшем это позволяет привлекать средства по более низкой ставке.

我的公司可以期望什么贷款利率?

奔萨州企业利用债券贷款的机会来吸引长期融资。目前,以下债券在交易所发行:

发行人名称 经营方针 发行量,卢布 期限 息票率
1.    发动机技术有限公司 001Р-01 不属于其他组的其他通用机器和设备的制造 50 000 000 三年 15%
2.    发动机技术有限公司 001P-02 60 000 000 3 года 13%
3.    “区域产品”股份公司 001Р-01 面包干、饼干和其他用面包干做的面包类食品的制造,面粉甜饼、蛋糕、糕点、馅饼和保质期长的饼干的制造 50 000 000 3 года 12%

 

在俄罗斯,大中型企业小量债券的发行受到广泛运用. 为了促进中小市值公司吸引投资,莫斯科证券交易所的成立了增长部门. 因此,2019年,发动机技术有限公司(奔萨市)以年息15厘的利率发行仅5000万卢布进入市场,2020年以年息13厘的利率再次发行6000万卢布的债券。债券的发行有助于完成一个新的生产车间的建设,以及扩大和优化现有的工业设备.

再举一个例子,“萨拉托夫以塞尔戈·奥尔忠尼启则命名的电力仪器厂”公共股份公司生产用于工业用和专用的航空设备和自动控制系统。2019年11月,该厂在证券交易所发行了价值为3亿卢布的债券,息票率为12.5%

潜在发行人可以使用专用计算器对发行债券时可以制定的息票率范围进行初步计算

http://nnov.tpprf.ru/ru/birzha-dlya-subektov-msp-i-korporatsiy.php?clear_cache=Y

 

债券贷款的最终条款,包括其成本,是根据与发行组织者共同进行的工作结果确定的

债券发行的合办单位联营组织

2018年在奔萨州,由证券市场的专业参与者组成了债券发行的联合组织. 创建联营组织的目的是使奔萨州证券市场的专业参与者能够提供与配销债券相关的全方位服务.

合办单位联营组织的成员具备必要的专业水平和基础设施,可帮助潜在发行人实施在金融市场筹集资金的计划。有兴趣组织借款的组织可以使用下面列出的联系方式直接联系合办单位联营组织的成员:

 

联营企业
联系方式
“奔萨州实业家协会”区域雇主协会 电话 +7 (8412) 636-747

执行主任

阿基莫夫∙亚历山大∙尤里耶维奇

E-mail: penza-rspp@ya.ru

俄罗斯天然气工业银行(股份公司)萨拉托夫“伏尔加河流域”分行业务发展经理处 奔萨代表

电话 +7 (963) 100-64-71

俄罗斯天然气工业银行(股份公司)“伏尔加河流域” № 037/2021分行分理处主任

E-mail: Ekaterina.Chugueva.PFO@gazprombank.ru

«奔萨证券分析家»有限责任公司 电话 +7(8412) 452-627

维亚特金·亚历山大·根纳季耶维奇经理

E-mail: penza@finam.ru

“新登记员” 股份公司奔萨分公司 电话: +7(8412) 520-185

格鲁汉纽克·伊琳娜·叶夫根涅夫娜经理

E-mail: penza@newreg.ru

“新发现金融银行”公共股份公司

 

电话: +7 (800) 444-44-00, +7 (495) 224-44-00
分机号码 11-7818
副董事长, 投资银行产品及解决方案分局长E-mail: EV@open.ru奔萨代表基普罗瓦∙玛丽娅∙康斯坦丁诺夫娜

E-mail: Mariya.Kipurova@open.ru

如果股票市场专业参加者有兴趣加入联营企业,请致电:

(8412) 639-011 俄罗斯银行伏尔加-维亚特卡总部奔萨州分行

(8412) 636-747 “奔萨州实业家协会” 地区雇主协会

政府对中小企业发行人的支持

支持政策在联邦级规定. 2019年,俄罗斯联邦政府批准了一项关于补贴中小企业债券部分成本和息票支付的决议(俄罗斯联邦政府2019年4月30日第532号法令及其修正案)

对中小企业发行债券部分成本和支付利息(附息公债)收入的补偿参数:

  1. 息票支付补贴: 高达利息支付的70%
  2. 补贴方案: 实际注资的2%,总补贴金额低于150万卢布
  3. 补贴申请受理审批周期:每年两次
  4. 补贴发放周期:至少每年2次
  5. 受补主体: 经俄罗斯经济发展部选定的发行主体
  6. 发行主体的债券需满足下列条件:主体注资在2019年后,以卢布计价,在计划内或独立发行范围内(增发不计),已正式发行一年以上,已完成国家注册备案且获准公开上市交易或已分配专属价券(债券)识别代码。
  7. 针对已完成发行主体评级的俄罗斯待发(或)已发价券(或债券)发行主体的补贴

对发行主体的基本要求:

  1. 中小企业法人主体
  2. 俄罗斯联邦一般纳税人
  3. 不涉及破产案
  4. 无拖欠各项税务款和其他对俄罗斯联邦未履行的债务
  5. 未根据其他规范性法令从联邦预算中获得用于达到规则规定的目的的资金
  6. 不是微型金融或租赁机构
  7. 俄罗斯法人在发行人法定资本中的份额超过 50%

俄罗斯法人在发行人法定资本中的份额超过 50%

俄罗斯联邦经济发展部委员会会议日期:7月1日和10月1日,委员会不迟于50个工作日作出决策

加详:

  1. 俄罗斯经济发展部: «中小企业与个体创业»国家激励计划 https://www.economy.gov.ru/material/directions/nacionalnyy_proekt_maloe_i_srednee_predprinimatelstvo_i_podderzhka_individualnoy_predprinimatelskoy_iniciativy/

发行人培训计划

在奔萨国立大学的基础上正在运作“公司债务证券发行”工作人员进修方案. 该方案是由俄罗斯银行伏尔加-维亚特卡总部奔萨州分行和大学专家在莫斯科证券交易所的咨询下共同开发的。其目标是降低地区企业进入公司债券市场的门槛(障碍).

该发展方案的学员将能够把获得的业务能力、技能和知识应用于专业活动中,以组织商业组织发行债券、配销债券和遵守法律的流程,包括在发行人泄露有价证券信息的背景下.

该进修方案的之所以能够实施,得益于奔萨州金融市场发展问题跨部门工作组的倡议,该工作组成立于2018年。工作组包括奔萨州相关部委、部门和大学的代表以及金融市场专业参加者。

联系方式

如需更多信息,请致电

(8412) 639-011 俄罗斯银行伏尔加-维亚特卡总部奔萨州分行

(8412) 636-747 “奔萨州实业家协会” 地区雇主协会

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